Contrôle sur des choix d'assurance médicale maladie

Table des matières

Penser aux choix d'assurance médicale maladie

Lesquels de ces rapports décrivent mieux vos pensées sur l'assurance médicale maladie ?

« J'obtiens l'assurance médicale maladie par mon travail. J'ai l'assurance que j'ai besoin… Je pense »

Beaucoup d'employeurs offrent un choix des plans. Les informations fournies vous aideront à figurer dehors le plan qui est le meilleur pour toi.

« Je sais que j'ai besoin de l'assurance médicale maladie, mais je ne suis pas sûr comment obtenir la meilleure protection au plus bas coût. »

Vous n'êtes pas seul. Beaucoup de gens ont des questions au sujet de la façon choisir un plan d'assurance médicale maladie. Les informations fournies vous aideront à trouver quelques réponses.

« Je ne peux pas me permettre l'assurance médicale maladie en ce moment. J'ai trop de factures à payer et d'autres choses que je dois acheter. »

L'assurance médicale maladie est l'un de vos besoins plus importants. Sans elle, un maladie ou accident sérieuse pourrait vous essuyer dehors financièrement. Les informations fournies vous aideront à décider ce qui est le meilleur plan que vous pouvez se permettre.

Pourquoi avez-vous besoin de l'assurance médicale maladie ?

Aujourd'hui, les coûts de santé sont hauts, et obtenants plus haut. Qui payera vos factures si vous avez un accident sérieux ou une maladie importante ? Vous achetez l'assurance médicale maladie pour la même raison que vous achetez d'autres genres d'assurance, pour se protéger financièrement. Avec l'assurance médicale maladie, vous vous protégez et votre famille au cas où vous auriez besoin de soin médical qui pourrait être très cher. Vous ne pouvez pas prévoir ce que seront vos billets médicaux. En bonne année, vos coûts peuvent être bas. Mais si vous devenez malade, vos billets pourraient être très hauts. Si vous avez l'assurance, plusieurs de vos coûts sont couverts par un tiers débiteur, pas par toi. Un tiers débiteur peut être une compagnie d'assurance ou, dans certains cas, ce peut être votre employeur.

D'où les gens obtiennent l'assurance d'assurance médicale maladie ?

Assurance collective

La plupart des Américains obtiennent l'assurance médicale maladie par leurs travaux ou sont couverts parce qu'un membre de famille a l'assurance au travail. Ceci s'appelle l'assurance collective. L'assurance collective est généralement la moindre sorte chère. Dans beaucoup de cas, l'employeur paye la partie ou tout les coût.

Assurance individuelle

Si votre employeur n'offre pas l'assurance collective, ou si l'assurance offerte est très limitée, vous pouvez acheter une politique individuelle. Vous pouvez obtenir le honoraire-pour-service, la protection de HMO, ou de PPO. Mais vous devriez comparer vos options et faire des emplettes soigneusement parce que l'assurance et les coûts changent de la compagnie à la compagnie. Les différents plans peuvent ne pas offrir des avantages aussi larges que ceux dans des plans de groupe.

Si vous obtenez une politique noncancellable (également appelée une politique renouvelable garantie), alors vous recevrez l'assurance individuelle dans le cadre de cette politique tant que vous continuez à payer la prime mensuelle. La compagnie d'assurance peut soulever le coût, mais ne peut pas décommander votre assurance. Beaucoup de compagnies offrent maintenant une politique conditionnellement renouvelable. Ceci signifie que la compagnie d'assurance peut décommander toutes les politiques comme le vôtre, pas simplement vôtre. Ceci vous protège contre être choisi. Mais il ne vous protège pas contre l'assurance perdante.

Avant que vous achetiez n'importe quelle politique d'assurance médicale maladie, vous assurez vous savoir ce qu'il payera… et ce qu'il pas. Pour découvrir au sujet de différents plans d'assurance médicale maladie, vous pouvez appeler des compagnies d'assurance, HMOs, et PPOs dans votre communauté, ou parler à l'agent qui manipule votre assurance de voiture ou de maison.

Incline en faisant des emplettes pour l'assurance individuelle :

• Magasin soigneusement. Les politiques diffèrent largement en assurance et coût. Contacter les différentes compagnies d'assurance, ou demander votre agent de te montrer des politiques de plusieurs assureurs ainsi vous pouvez les comparer.
• S'assurer que la politique vous protège contre de grands coûts médicaux.
• Lire et comprendre la politique. S'assurer qu'elle fournit le genre d'assurance qui est exacte pour toi. Vous ne voulez pas des surprises désagréables quand vous êtes malade ou dans l'hôpital.
• Vérifier pour voir que la politique énonce : la date que la politique commencera à payer (certains ont une période d'attente avant que l'assurance commence), et ce qui est couverte ou exclue de l'assurance.
• S'assurer qu'il y a une clause « de regard libre ». La plupart des compagnies te donnent au moins 10 jours au regard au-dessus de votre politique après que vous la receviez. Si vous décidez elle n'est pas pour toi, vous pouvez la renvoyer et faire rembourser votre prime.
• Prendre garde des polices d'assurances d'assurance simples de la maladie. Il y en a maintient l'ordre cette protection d'offre pour la seulement une maladie, telle que le cancer. Si vous avez déjà l'assurance médicale maladie, votre plan régulier fournit probablement déjà toute assurance que vous avez besoin. Vérifier pour voir quelle protection vous avez avant de s'assurer plus.

Quels sont vos choix ?

Il y a beaucoup de différents types d'assurance médicale maladie. Chacun a le pour et le contre. Il n'y a pas un seul « meilleur » plan. Le plan qui est exact pour une personne simple peut ne pas être le meilleur pour une famille avec de petits enfants. Et un plan qui fonctionne pour une famille peut ne pas être exact pour des autres.

Par exemple, si votre famille inclut juste deux adultes, il peut être moins cher pour chacun de toi d'avoir l'assurance individuelle que pour juste une de toi pour avoir un plan de famille. Si vous avez des enfants, ou si vous pourriez avoir des enfants bientôt, vous avez besoin d'un plan de famille. Puisque votre situation peut changer, passer en revue votre assurance médicale maladie régulièrement pour s'assurer vous avoir la protection que vous avez besoin.

Le choix d'un plan d'assurance médicale maladie est comme faire n'importe quel autre achat principal : Vous choisissez le plan qui rencontre vos besoins et votre budget. Pour la plupart des personnes, ceci signifie décider quel plan vaut la peine le coût. Par exemple, les plans qui te permettent les la plupart des choix dans les médecins et les hôpitaux également tendent à coûter plus que projette que des choix de limite. Les plans qui aident à contrôler le soin que vous recevez habituellement le coût vous moins, mais toi renoncez à de la liberté de choix.

Le coût n'est pas la seule chose à considérer en achetant l'assurance médicale maladie. Vous devez également considérer quels avantages sont couverts. Vous devez comparer des plans soigneusement pour coûté et assurance.

Bien qu'il y ait beaucoup de noms pour des plans d'assurance médicale maladie, l'information ici les groupe en tant que trois types principaux :

• Honoraire-Pour-Service (ou assurance médicale maladie traditionnelle).
• Organismes d'entretien de santé (ou HMOs).
• Organismes préférés de fournisseur (ou PPOs).

Quel type est exact pour toi ?

Pour chaque groupe, choisir le rapport 1 ou 2 qui décrit mieux comment vous vous sentez :

1. Avoir la liberté complète pour choisir des médecins et des hôpitaux est la chose la plus importante à moi dans un plan de santé, même si il coûte plus.
2. Maintenir mes coûts est la chose la plus importante à moi, même si il signifie limiter certains de mes choix.

1. Je voyage beaucoup ou ai des enfants dont de phase loin de moi et nous peut avoir besoin pour voir des médecins dans d'autres parties du pays.
2. Je ne voyage pas beaucoup et presque tout le soin pour ma famille sera nécessaire dans notre local.

1. Je ne m'occupe pas d'un plan d'assurance médicale maladie qui inclut compléter des formes ou garder des reçus et les envoyer dedans pour le paiement.
2. Je préfère ne pas compléter des formes ou ne pas garder des reçus. Je veux la majeure partie de mon soin couvert sans beaucoup d'écritures.

1. En plus de mes primes, je suis disposé à payer le coût de soin courant et préventif, tel que des visites de bureau, de contrôles, et de projectiles. J'aime également savoir que je peux obtenir un rendez-vous pour ces services quand je veux un.
2. Je veux un plan de santé qui inclut le soin courant et préventif. Je ne m'occupe pas de si je dois attendre ces services à programmer pour un rendez-vous disponible avec mon docteur.

1. Si je dois voir un spécialiste, je demanderai probablement à mon docteur une recommandation, mais je veux décider à qui d'aller et quand. Je ne veux pas devoir voir mon docteur primaire de soin chaque fois avant que je puisse voir un spécialiste.
2. Je ne m'occupe pas de si mon docteur primaire de soin doit me mettre en rapport avec des spécialistes. Si mon docteur ne pense pas que j'ai besoin de services spéciaux, c'est très bien avec moi.

Si vos réponses sont la plupart du temps 1 : Vous voulez faire vos propres choix de santé, même si il vous coûte davantage et prend plus d'écritures. le Honoraire-pour-service peut être le meilleur plan pour toi.

Si vos réponses sont la plupart du temps 2 : Vous êtes disposé à renoncer à quelques choix pour maintenir vos coûts médicaux. Vous voulez également l'aide en contrôlant votre soin. Considérer une organisation d'entretien de santé.

Si vos réponses sont environ 1 et quelques 2 : Vous pourriez vouloir rechercher un plan tel qu'une organisation préférée de fournisseur qui combine certains des dispositifs du honoraire-pour-service et d'une organisation d'entretien de santé.

Les différences parmi des plans, HMOs, et PPOs de honoraire-pour-service ne sont pas aussi définies qu'elles étaient par le passé. les plans de Honoraire-pour-service ont adopté quelques activités employées par HMOs et PPOs pour commander l'utilisation des services médicaux. Et HMOs et PPOs offrent plus de liberté pour choisir des médecins, la manière que les plans de honoraire-pour-service. En étudiant vos options d'assurance médicale maladie soigneusement, vous pourrez sélectionner celui qui te fournit l'assurance que vous avez besoin, n'importe ce qu'elle s'appelle.

Soin contrôlé : Une manière de commander des coûts

Le soin contrôlé influence combien de santé vous employez. Presque tous les plans ont une certaine sorte de programme contrôlé de soin pour aider des coûts de commande. Par exemple, si vous devez aller à l'hôpital, une forme de soin contrôlé exige que vous recevez l'approbation de votre compagnie d'assurance avant que vous soyez admis pour s'assurer que l'hospitalisation est nécessaire. Si vous allez à l'hôpital sans cette approbation, vous ne pouvez pas être couverts pour la facture d'hôpital.

Types d'assurance

Honoraire-pour-Service

C'est le genre traditionnel de politique de santé. Honoraires de salaire de compagnies d'assurance pour les services fournis aux personnes d'assurés couvertes par la politique. Ce type d'assurance médicale maladie offre les la plupart des choix des médecins et des hôpitaux. Vous pouvez choisir n'importe quel docteur que vous souhaitez et changez des médecins n'importe quand. Vous pouvez aller à n'importe quel hôpital dans n'importe quelle partie du pays.

Avec le honoraire-pour-service, l'assureur paye seulement une partie de vos factures de docteur et d'hôpital. Est ce ce que vous payez :

• Des honoraires mensuels, appelés une prime.
• Un certain montant d'argent tous les ans, connu sous le nom de déductible, avant les paiements d'assurance commencent. Dans un plan typique, la force déductible soit $250 pour chaque personne dans votre famille, avec une famille déductible de $500 quand au moins deux personnes dans la famille ont atteint l'individu déductible. La condition déductible s'applique tous les ans de la politique. En outre, non toutes les dépenses de santé vous avez le compte vers votre déductible. Seulement ceux couverts par la politique. Vous devez vérifier la police d'assurances d'assurance pour découvrir qui sont couverts.
• Après que vous ayez payé votre montant déductible pendant l'année, vous partagez la facture avec la compagnie d'assurance. Par exemple, vous pourriez payer 20 pour cent tandis que l'assureur paye 80 pour cent. Votre partie s'appelle la coassurance.

Pour recevoir le paiement pour des réclamations de honoraire-pour-service, vous pouvez devoir compléter des formes et les envoyer à votre assureur. Parfois le bureau de votre docteur fera ceci pour toi. Vous devez également garder des reçus pour des drogues et d'autres coûts médicaux. Vous êtes responsable de maintenir vos dépenses médicales.

Il y a des limites quant à combien une compagnie d'assurance payera votre réclamation si tous les deux toi et votre dossier de conjoint pour elle dans le cadre de deux plans différents d'assurance collective. Une coordination de clause d'avantage limite habituellement des avantages dans le cadre de deux plans à pas plus de 100 pour cent de la réclamation.

La plupart des plans de honoraire-pour-service ont un « chapeau, » plus vous devront payer les factures médicales en n'importe quel un an. Vous atteignez le chapeau quand vos dépenses de dehors-de-poche (pour votre déductible et votre coassurance) se montent à une certaine quantité. Elle peut être aussi basse que $1.000 ou aussi haute que $5.000. Alors la compagnie d'assurance paye le plein montant au-dessus du chapeau les articles que votre politique indique qu'elle couvrira. Le chapeau n'inclut pas ce que vous payez votre prime mensuelle.

Quelques services sont limités ou non couverts du tout. Vous devez vérifier l'assurance préventive de santé telle que des immunisations et le soin de bien-enfant.

Il y a deux genres d'assurance de honoraire-pour-service : médical de base et principal. La protection de base paye vers les coûts d'une salle et d'un soin d'hôpital tandis que vous êtes dans l'hôpital. Elle couvre quelques services et approvisionnements d'hôpital, tels que les rayons X et la médecine prescrite. L'assurance de base paye également vers le coût de chirurgie, dans si elle est exécutée ou hors de l'hôpital, et pour quelques visites de docteur. L'assurance à couverture médicale générale succède où votre assurance de base cesse. Elle couvre le coût maladies de longues, de haut-coût ou de dommages.

Quelques politiques combinent l'assurance médicale de base et principale dans un plan. Ceci s'appelle parfois « un plan complet. » Vérifier votre politique pour s'assurer vous avoir les deux genres de protection.

Quels sont des honoraires « usuels » ?

La plupart des régimes d'assurance payeront seulement ce qu'ils appellent des honoraires raisonnables et usuels pour un service particulier. Si votre docteur charge $1.000 pour une réparation d'hernie tandis que la plupart des médecins dans votre secteur chargent seulement $600, vous serez affichés pour la différence $400. C'est en plus du déductible et de la coassurance on s'attendrait à ce que que vous payiez. Pour éviter ce coût additionnel, demander à votre docteur d'accepter votre paiement de la compagnie d'assurance en tant que paiement intégral. Ou comparer les prix pour trouver un docteur qui. Autrement vous devrez payer le repos vous-même.

Questions à s'enquérir de l'assurance de Honoraire-pour-Service

• Combien coûte la prime mensuelle ? Queest-ce que votre coût total sera tous les ans ? Il y a différents taux et taux de famille.
• Que la politique couvre-t-elle ? Couvre-t-elle des drogues de prescription, le soin de dehors-de-hôpital, ou le soin à la maison ? Y a-t-il des limites sur la quantité ou le nombre de jours où la compagnie payera ces services ? Les meilleurs plans couvrent une large gamme des services.
• Actuellement êtes-vous traités pour un état médical qui ne peut être couvert dans le cadre de votre nouveau plan ? Y a-t-il des limitations ou une période d'attente impliquée dans l'assurance ?
• Quel est le déductible ? Souvent, vous pouvez abaisser votre prime mensuelle d'assurance médicale maladie en achetant une politique avec un montant déductible annuel plus élevé.
• Quel est le taux de coassurance ? Quels pour cent de vos factures pour des services permis devrez-vous payer ?
• Quel est le maximum que vous payeriez hors de la poche par an ? Combien te coûterait-il directement avant que la compagnie d'assurance paye tout autrement ?
• Y a-t-il un chapeau maximum de vie que l'assureur payera ? Le chapeau est une quantité après quoi la compagnie d'assurance ne payera plus. C'est important pour savoir si toi ou quelqu'un dans votre famille a une maladie qui exige des traitements chers.

Organismes d'entretien de santé (HMOs)

Les organismes d'entretien de santé sont des plans payés par anticipation de santé. En tant que membre de HMO, vous payez une prime mensuelle. Dans l'échange, le HMO fournit le soin complet pour toi et votre famille, y compris les visites des médecins, les séjours d'hôpital, le soin de secours, la chirurgie, les essais en laboratoire, les rayons X, et la thérapie.

Le HMO assure ce soin ou directement dans sa propre pratique en matière de groupe et/ou par des médecins et d'autres professionnels de santé sous contrat. Habituellement, vos choix des médecins et hôpitaux sont limités à ceux qui ont des accords avec le HMO de fournir le soin. Cependant, des exceptions sont faites dans les urgences ou si médicalement nécessaires.

Il peut y a un petit copayment pour chaque visite de bureau, telle que $5 pour la visite d'un docteur ou $25 pour le traitement de pièce de secours d'hôpital. Vos coûts médicaux totaux seront probablement inférieurs et plus prévisibles dans un HMO qu'avec l'assurance de honoraire-pour-service.

Puisque HMOs reçoivent des honoraires fixes pour votre soin médical couvert, il est dans leur intérêt de s'assurer vous obtenir la santé de base pour des problèmes avant qu'ils deviennent sérieux. HMOs fournissent typiquement le soin préventif, tel que des visites de bureau, les immunisations, les contrôles de bien-bébé, les mammographies, et les examens médicaux. La gamme des services couverts changent dans HMOs, ainsi il est important de comparer des plans disponibles. Quelques services, tels que la santé mentale de patient, souvent sont fournis seulement sur une base limitée.

Beaucoup de gens aiment HMOs parce qu'elles n'ont pas besoin des formes de réclamation pour des visites de bureau ou l'hôpital reste. Au lieu de cela, les membres présentent une carte, comme un par la carte de crédit, au bureau du docteur ou à l'hôpital. Cependant, dans un HMO vous pouvez devoir attendre plus longtemps un rendez-vous que vous avec un plan de honoraire-pour-service.

Dans un certain HMOs, les médecins sont salariés et ils tous ont des bureaux dans un bâtiment de HMO à un ou plusieurs endroits dans votre communauté en tant qu'élément d'une pratique en matière payée par anticipation de groupe. Dans d'autres, les groupes indépendants de médecins se contractent avec le HMO pour prendre soin des patients. Ceux-ci s'appellent les différentes associations de pratique (IPAs) et ils se composent des médecins privés dans les bureaux privés qui sont d'accord sur le soin pour des membres de HMO. Vous choisissez un docteur à partir d'une liste de médecins participants qui composent le réseau d'IPA. Si vous pensez au changement dans un IPA-type de HMO, demander à votre docteur si lui ou elle participe au plan.

Dans presque tout le HMOs, vous ou êtes affectés ou vous choisissez un docteur pour servir de votre docteur primaire de soin. Ce docteur surveille votre santé et fournit la majeure partie de votre soin médical, vous mettant en rapport avec des spécialistes et d'autres professionnels de santé comme nécessaires. Vous habituellement ne pouvez pas voir un spécialiste sans référence de votre soin primaire soigner on s'attend à ce que qui contrôle le soin que vous recevez. C'est à sens unique que HMOs puisse limiter votre choix.

Avant de choisir un HMO, c'est une bonne idée de parler pour peuple vous savent qui sont inscrits dans eux. Leur demander comment ils aiment les services et le soin donnés.

Questions à s'enquérir d'un HMO

• Y a-t-il beaucoup de médecins à choisir de ? Est-ce que vous choisi d'une liste de médecins de contrat ou du personnel disponible d'un groupe pratiquez ? Quels médecins acceptent de nouveaux patients ? Combien est-il dur pour changer des médecins si vous décidez que vous voulez quelqu'un d'autre ? Comment est-ce que des références aux spécialistes sont manipulées ?
• Est-il facile d'obtenir des rendez-vous ? À quelle distance à l'avance les visites courantes doivent-elles être programmées ? Quels arrangements le HMO a-t-il pour manipuler le soin de secours ?
• Le HMO offre-t-il les services que je veux ? Quels services préventifs sont fournis ? Y a-t-il des limites sur les essais médicaux, la chirurgie, la santé mentale, le soin à la maison, ou tout autre appui offert ? Ce qui si vous avez besoin d'un service spécial non fourni par le HMO ?
• Quelle est l'aire de service du HMO ? Où les équipements sont situés dans votre communauté qui servent des membres de HMO ? Combien commodes à votre maison et lieu de travail sont les médecins, les hôpitaux, et les centres de soin de secours qui composent le réseau de HMO ? Que se produit si toi ou un membre de famille est hors de ville et a besoin de traitement médical ?
• Que le plan de HMO coûtera-t-il ? Quel est le total annuel pour les honoraires mensuels ? En outre, y a-t-il des copayments pour des visites de bureau, le soin de secours, des médicaments prescrits, ou d'autres services ? Combien ?

Organismes préférés de fournisseur (PPOs)

L'organisation préférée de fournisseur est une combinaison de honoraire-pour-service traditionnel et d'un HMO. Comme un HMO, il y a un nombre limité de médecins et des hôpitaux à choisir de. Quand vous employez ces fournisseurs (parfois appelés les fournisseurs « préférés », d'autres fois appelés les fournisseurs de « réseau »), la plupart de vos factures médicales sont couvertes.

Quand vous allez chez des médecins dans le PPO, vous présentez une carte et ne devez pas compléter forme. Habituellement il y a un petit copayment pour chaque visite. Pour quelques services, vous pouvez devoir payer un déductible et une coassurance.

Comme avec un HMO, un PPO exige que vous choisissez un docteur primaire de soin pour surveiller votre santé. La plupart de soin de mesure préventive de couverture de PPOs. Ceci inclut habituellement des visites au docteur, au soin de bien-bébé, aux immunisations, et aux mammographies.

Dans un PPO, vous pouvez employer les médecins qui ne sont pas une partie du plan et encore recevoir une certaine assurance. À ces heures, vous payerez une plus grande partie de la facture vous-même (et compléter également les formes de réclamations). Certaines certains aiment cette option parce que même si leur docteur n'est pas une partie du réseau, il signifie qu'elles ne doivent pas changer des médecins pour joindre un PPO.

Questions à s'enquérir d'un PPO

• Y a-t-il beaucoup de médecins à choisir de ? Qui sont les médecins dans le réseau de PPO ? Où sont-ils localisés ? Qui acceptent de nouveaux patients ? Comment est-ce que des références aux spécialistes sont manipulées ?
• Quels hôpitaux sont disponibles par le PPO ? Où est l'hôpital le plus proche dans le réseau de PPO ? Quels arrangements le PPO a-t-il pour manipuler le soin de secours ?
• Quels services sont couverts ? Quels services préventifs sont offerts ? Y a-t-il des limites sur les essais médicaux, le soin de dehors-de-hôpital, la santé mentale, les drogues de prescription, ou d'autres services qui sont importants pour toi ?
• Que le plan de PPO coûtera-t-il ? Combien coûte la prime ? Y a-t-il par-visitent-il le coût pour voir des médecins de PPO ou d'autres types de copayments pour des services ? Quelle est la différence en coût entre employer des médecins dans le réseau de PPO et ceux en dehors de lui ? Quel est le taux déductible et de coassurance pour le soin en dehors de du PPO ? Y a-t-il une limite au maximum que vous payeriez hors de la poche ?

Liste de contrôle : Quel est le plus important pour toi ?

Les régimes d'assurance changent. Avant de choisir un plan, décider ce qui est le plus important pour toi. Cette liste de contrôle peut aider. Mettre un contrôle devant ces services qui sont importants pour toi. Voir alors lesquels de ces services sont dans la politique #1, la politique #2, et la politique #3. Sur la liste de contrôle, écrire dans le taux de coassurance ou de copayment, s'il y a d'un, et toutes les limites sur le service.

Se rappeler que le service le plus important à couvrir est hospitalisation. Si vous n'êtes pas couverts pour le soin d'hospitalier, alors une maladie pourrait te coûter des milliers de dollars, même centaines de milliers de dollars.

    Service               Politique #1     Politique #2     Politique #3
	
- Soin d'hospitalier
- chirurgie (hospitalisé
 et patient)
- visites d'Office
 à votre docteur
- soin de maternité
- soin de Bien-bébé
- immunisations
- mammographies
- essais médicaux, 
 rayons X
- santé mentale
- soin dentaire, 
 croisillons et nettoyage
- soin de vision, 
 lunettes et examens
- drogues de prescription
- santé à la maison
- soin de maison de repos
- services que vous avez besoin
 qui sont exclus 
d'autres issues qui sont
importantes pour toi :
- Le choix des médecins
- endroit commode 
 des médecins et des hôpitaux
- facilité d'obtenir
 un rendez-vous
- écritures minimales
- période d'attente avant
 assurance commence

Quelle politique est la meilleure pour toi ?

Feuille de travail : Quel est votre meilleur achat ?

Il est difficile de déterminer exactement ce que vous passerez une année sur la santé. Vous ne savez pas si vous serez malade pendant 6 mois dès maintenant et aurez besoin d'une opération. Si tout va bien, vous pas.

En utilisant cette feuille de travail, vous pouvez commencer à faire quelques évaluations grossières. Beaucoup dépendra de quel service vous avez besoin ou voulez, combien de personnes sont dans votre famille, votre âge, et d'autres facteurs. Devez-vous faire examiner vos yeux cette année ? Avez-vous une mammographie ou tout autre essai de criblage de cancer ? Votre enfant a-t-il besoin d'immunisations ?

Regarder vos disques médicaux et d'assurance de l'année dernière comme guide de quels services vous pourriez employer cette année. Ajouter les coûts effectifs à toi, y compris des primes. Estimer ce que vous pourriez dépenser sur votre santé en termes de deductibles, coassurance et/ou des copayments, et les services qui ne sont pas couverts.

Comparer la politique #1, la politique #2, et la politique #3 pour déterminer ce qui est le meilleur achat pour toi.

Quelle est votre prime mensuelle ?     Politique #1     Politique #2     Politique #3
	Individu :
	Famille :
Se multiplier par 12 pour le coût annuel :    
Quel est votre déductible ?
	(s'il y a d'un)
	Individu :
	Famille :
Ce qui est votre taux de coassurance
ou copayment, s'il y a d'un ?
	(Note s'il y a un taux plus élevé
	 pour des services spéciaux, comme
	 santé mentale de patient.)
Y a il toutes les limites annuelles pour
les jours ou entretient couvert et
la quantité dépensée sur toi ?
Ce qui est le maximum vous aurez
pour payer la dehors-de-poche tous les ans ?
Ce qui est la limite de vie,
si, celui vous en seront
remboursé ?
Coût estimatif annuel par total
à toi :

Regarder maintenant la liste de contrôle des services qui sont importants pour toi. Votre meilleur achat est-il la même politique qui te donne les la plupart des services que vous avez besoin ?

D'autres types d'assurance

Assurance-maladie

Assurance-maladie est le programme fédéral d'assurance médicale maladie pour l'âge 65 d'Américains et plus vieux et pour certains Américains handicapés. Si vous êtes habilité à la sécurité sociale ou aux indemnités de retraite de chemin de fer et êtes l'âge 65, toi et votre conjoint qualifiez automatiquement pour Assurance-maladie.

Assurance-maladie a deux parts : assurance d'hôpital, sue pendant que la partie A, et l'assurance-maladie supplémentaire, connue comme partie B, qui fournit des paiements pour des médecins et des services et des approvisionnements relatifs passaient commande par le docteur. Si vous êtes habilité à Assurance-maladie, pièce A est libre, mais vous devez payer une prime la partie B.

Assurance-maladie payera plusieurs de vos dépenses de santé, mais pas tous. En particulier, Assurance-maladie ne couvre pas la plupart des soin de maison de repos, services à long terme de soin dans la maison, ou drogues de prescription. Il y a également des règles spéciales sur quand Assurance-maladie paye vos factures qui s'appliquent si vous avez l'assurance d'assurance médicale maladie de groupe d'employeur par votre propre travail ou l'emploi d'un conjoint.

Assurance-maladie opère habituellement une base de honoraire-pour-service. HMOs et formes semblables de plans payés par anticipation de santé sont maintenant à la disposition des enrôlés d'Assurance-maladie dans quelques endroits.

Medicaid fournit l'assurance de santé pour quelques personnes de faible revenu qui ne peuvent pas se permettre la. Ceci inclut les personnes qui sont éligibles parce qu'elles sont vieillies, aveugle, ou handicapés ou certains dans les familles avec les enfants dépendants. Medicaid est un programme fédéral qui est actionné par les états, et chaque état décide qui est éligible et la portée des services de santé offerts.

Assurance d'invalidité

L'assurance d'invalidité remplace le revenu que vous perdez si vous avez une maladie ou des dommages à long terme et ne pouvez pas travailler. C'est un type important d'assurance pour que les personnes de travailler-âge considèrent. L'assurance d'invalidité ne couvre pas le coût de réadaptation si vous êtes blessés. Vérifier votre assurance à couverture médicale générale pour voir si elle est couverte là.

Quelques employeurs offrent l'assurance d'invalidité de groupe et ceci peut être l'un des avantages où vous travaillez. Ou vous pourriez être habilité à quelques programmes commandités par le gouvernement qui fournissent la pension d'invalidité. Beaucoup de différents genres de différentes politiques sont également disponibles.

Le guide de l'assurance de revenu d'incapacité explique l'assurance d'invalidité et les sources de revenu d'incapacité pour vous aider à décider si vous avez besoin de cette assurance. Elle vous aidera également à comparer vos choix des politiques. Pour télécharger une copie en ligne, aller au site Web des plans d'assurance médicale maladie de l'Amérique chez http://www.ahip.org/content/default.aspx?bc=41|329

Assurance d'indemnité d'hôpital

Cette assurance offre à couverture partielle. Elle paye un montant fixe chaque jour, jusqu'à un nombre maximum des jours. Vous pouvez l'employer pour dépenses médicales ou autres. Habituellement, la quantité que vous recevez sera moins que le coût d'un séjour d'hôpital.

Quelques politiques d'indemnité d'hôpital payeront la quantité quotidienne indiquée même si vous avez l'autre assurance médicale maladie. D'autres peuvent coordonner des avantages, de sorte que l'argent que vous recevez n'égale pas plus de 100 pour cent de la facture d'hôpital.

Assurance à long terme de soin

L'assurance à long terme de soin est conçue pour couvrir les coûts de soin de maison de repos, qui peuvent être plusieurs mille dollars chaque mois. Le soin à long terme habituellement n'est pas couvert par assurance médicale maladie excepté dedans une manière très limitée. Assurance-maladie couvre très peu de dépenses à long terme de soin. Il y a beaucoup de plans et elles changent dans les coûts et les services couverts, chacun avec ses propres limites.

L'information plus détaillée est fournie du guide d'un client de l'assurance à long terme de soin. Entrer en contact avec votre service des assurances d'état ou écrire : Association nationale des commissaires d'assurance, 120 rue de W. 12èmes, suite 1100, Kansas City, MOIS 64105.

Une autre bonne source d'information est le guide de l'assurance à long terme de soin. Pour télécharger une copie en ligne, aller au site Web des plans d'assurance médicale maladie de l'Amérique chez http://www.ahip.org/content/default.aspx?bc=41|329

Un Word final

Il n'y a aucun doute que le choix parmi des plans d'assurance médicale maladie prend à du temps et à effort. Maintenant que vous avez lu cette information, vous savez quelles questions pour te demander ainsi pourront comparer soigneusement de divers plans et trouver celui ce les meilleurs ajustements vos besoins.

Limites d'assurance médicale maladie d'arrangement

Coassurance : La quantité vous êtes requis de payer le soin médical dans un plan de honoraire-pour-service après que vous ayez rencontré votre déductible. Le taux de coassurance est habituellement exprimé en pourcentage. Par exemple, si la compagnie d'assurance paye 80 pour cent de la réclamation, vous payez 20 pour cent.

Coordination des avantages : Un système pour éliminer la duplication des avantages quand vous êtes couverts dans le cadre de plus d'un plan de groupe. Des avantages dans le cadre des deux plans habituellement sont limités à pas plus de 100 pour cent de la réclamation.

Copayment : Une autre manière de partager des coûts médicaux. Vous payez des honoraires plats chaque fois que vous recevez un service médical (par exemple, $5 pour chaque visite au docteur). La compagnie d'assurance paye le repos.

Dépenses couvertes : La plupart des régimes d'assurance, s'ils sont honoraire-pour-service, HMOs, ou PPOs, ne payent pas tous les services. Certains peuvent ne pas payer des drogues de prescription. D'autres peuvent ne pas payer la santé mentale. Les services couverts sont ces procédures médicales que l'assureur est d'accord sur le salaire pour. Ils sont énumérés dans la politique.

Déductible : Le montant d'argent que vous devez payer tous les ans pour couvrir vos dépenses de soin médical avant que votre police d'assurances d'assurance commence à payer.

Exclusions : Conditions ou circonstances spécifiques pour lesquelles la politique ne fournira pas des avantages.

HMO (organisation d'entretien de santé) : Plans payés par anticipation de santé. Vous payez des visites mensuelles de la meilleure qualité et de HMO les couvertures des vos médecins, des séjours d'hôpital, le soin de secours, la chirurgie, des contrôles, des essais en laboratoire, des rayons X, et la thérapie. Vous devez employer les médecins et les hôpitaux indiqués par le HMO.

Soin contrôlé : Manières de contrôler des coûts, l'utilisation, et la qualité du système de santé. Tout le HMOs et PPOs, et beaucoup des plans de honoraire-pour-service, ont contrôlé le soin.

Dehors-de-Poche maximum : La plupart d'argent vous serez salaire prié par année pour des deductibles et la coassurance. C'est une quantité indiquée du dollar réglée par la compagnie d'assurance, en plus des primes régulières.

Politique Noncancellable : Une politique qui des garanties vous pouvez recevoir l'assurance, tant que vous payez la prime. Ce s'appelle également une politique renouvelable garantie.

PPO (organisation préférée de fournisseur) : Une combinaison de honoraire-pour-service traditionnel et d'un HMO. Quand vous employez les médecins et les hôpitaux qui font partie du PPO, vous pouvez avoir une plus grande partie de vos factures médicales couvertes. Vous pouvez employer d'autres médecins, mais à un coût plus élevé.

Condition de préexistence : Un problème de santé qui a existé avant la date votre assurance est devenu efficace.

Prime : La quantité toi ou votre employeur paye en échange de l'assurance d'assurance.

Docteur primaire de soin : Habituellement votre premier contact pour la santé. C'est souvent un médecin de famille ou un spécialiste des maladies organiques, mais quelques femmes emploient leur gynécologue. Un docteur primaire de soin surveille votre santé et diagnostique et traite des problèmes de santé mineurs, et vous met en rapport avec des spécialistes si un autre niveau de soin est nécessaire.

Fournisseur : Toute personne (docteur, infirmière, dentiste) ou établissement (hôpital ou clinique) qui fournissent le soin médical.

Tiers débiteur : Tout débiteur pour des services de santé autres que toi. Ceci peut être une compagnie d'assurance, un HMO, un PPO, ou le gouvernement fédéral.

Ressources additionnelles :