Chequeo en opciones del seguro médico

Contenido

Pensamiento de opciones del seguro médico

¿Cuáles de estas declaraciones describen lo más mejor posible tus pensamientos en seguro médico?

“Consigo seguro médico con mi trabajo. Tengo la cobertura que necesito… Pienso”

Muchos patrones ofrecen una opción de planes. La información proporcionada te ayudará a calcular hacia fuera el plan que es el mejor para ti.

“Sé que necesito seguro médico, pero no sea seguro cómo conseguir la mejor protección en el costo más bajo.”

No estás solo. Mucha gente tiene preguntas sobre cómo seleccionar un plan del seguro médico. La información proporcionada te ayudará a encontrar algunas respuestas.

“No puedo permitirme seguro médico ahora. Tengo demasiadas cuentas a pagar y otras cosas que necesito comprar.”

El seguro médico es una de tus necesidades más importantes. Sin él, un enfermedad o accidente seria podría limpiarte hacia fuera financieramente. La información proporcionada te ayudará a decidir a cuál es el mejor plan que puedes permitirse.

¿Por qué necesitas seguro médico?

Hoy, los costes del cuidado médico son altos, y que consiguen más arriba. ¿Quién pagará tus cuentas si tienes un accidente serio o una enfermedad importante? Compras seguro médico por la misma razón que compras otras clases de seguro, para protegerse financieramente. Con seguro médico, te proteges y a tu familia en caso de que necesites la asistencia médica que podría ser muy costosa. No puedes predecir cuáles serán tus billetes médicos. En un buen año, tus costes pueden ser bajos. Pero si haces enfermo, tus billetes podrían ser muy altos. Si tienes seguro, muchos de tus costes son cubiertos por un pagador de tercera persona, no por ti. Un pagador de tercera persona puede ser una compañía de seguros o, en algunos casos, puede ser tu patrón.

¿De dónde la gente consigue cobertura del seguro médico?

Seguro colectivo

La mayoría de los americanos consiguen seguro médico con sus trabajos o se cubren porque un miembro de la familia tiene seguro en el trabajo. Esto se llama seguro colectivo. El seguro colectivo es generalmente la menos clase costosa. En muchos casos, el patrón paga la parte o todo el coste.

Seguro individual

Si tu patrón no ofrece seguro colectivo, o si el seguro ofrecido es muy limitado, puedes comprar una política individual. Puedes conseguir honorario-para-servicio, la protección de HMO, o de PPO. Pero debes comparar tus opciones y hacer compras cuidadosamente porque la cobertura y los costes varían de la compañía a la compañía. Los planes individuales pueden no ofrecer las ventajas tan amplias como ésas en planes del grupo.

Si consigues una política noncancellable (también llamada una política reanudable garantizada), después recibirás seguro individual bajo esa política mientras guardes el pagar del premio mensual. La compañía de seguros puede levantar el coste, pero no puede cancelar tu cobertura. Muchas compañías ahora ofrecen una política condicional reanudable. Esto significa que la compañía de seguros puede cancelar todas las políticas como el tuyo, no apenas el tuyo. Esto te protege contra la selección. Pero no te protege contra cobertura perdidosa.

Antes de que compres cualquier política del seguro médico, te cercioras de saber lo que pagará… y lo que no. Para descubrir sobre planes individuales del seguro médico, puedes llamar las compañías de seguros, HMOs, y PPOs en tu comunidad, o hablar al agente que maneja tu seguro del coche o de la casa.

Inclina al hacer compras para el seguro individual:

• Tienda cuidadosamente. Las políticas diferencian extensamente en cobertura y coste. Entrar en contacto con a diversas compañías de seguros, o pedir que tu agente te demuestre políticas de varios aseguradores así que puedes compararlos.
• Cerciorarte de que la política te proteja contra costes médicos grandes.
• Leer y entender la política. Cerciorarte de que proporcione la clase de cobertura que correcta para ti. No deseas sorpresas desagradables cuando eres enfermo o en el hospital.
• Comprobar para ver que la política indique: la fecha que la política comenzará a pagar (algunos tienen un período de espera antes de que la cobertura comience), y qué se cubre o se excluye de cobertura.
• Cerciorarte de que haya una cláusula de la “mirada libre”. La mayoría de las compañías te dan por lo menos 10 días a la mirada sobre tu política después de que la recibas. Si decides no está para ti, puedes volverla y hacer tu premio consolidar.
• Guardarte de solas pólizas de seguro de la enfermedad. Hay algo limpia esa protección de la oferta para solamente una enfermedad, tal como cáncer. Si tienes ya seguro médico, tu plan regular proporciona probablemente ya toda la cobertura que necesitas. Comprobar para ver qué protección tienes antes de comprar más seguro.

¿Cuáles son tus opciones?

Hay muchos diversos tipos de seguro médico. Cada uno tiene pros y contra. Hay nadie “mejor” plan. El plan que correcto para una sola persona puede no ser el mejor para una familia con los niños pequeños. Y un plan que trabaja para una familia puede correcto para otra.

Por ejemplo, si tu familia incluye a apenas dos adultos, puede ser menos costoso para cada uno de ti tener cobertura individual que para apenas una de ti para tener un plan de la familia. Si tienes niños, o si puede ser que tengas niños pronto, necesitas un plan de la familia. Porque tu situación puede cambiar, repasar tu seguro médico regularmente para cerciorarse de tú tener la protección que necesitas.

Elegir un plan del seguro médico es como la fabricación de cualquier otra compra importante: Eliges el plan que resuelve tus necesidades y tu presupuesto. Para la mayoría de la gente, esto significa decidir a qué plan vale el coste. Por ejemplo, los planes que no te prohiben la mayoría de las opciones en doctores y hospitales también tienden para costar más que planean que las opciones del límite. Los planes que ayudan a manejar el cuidado que recibes generalmente coste tú menos, solamente tú dáis para arriba una cierta libertad de la opción.

El coste no es la única cosa a considerar al comprar seguro médico. También necesitas considerar se cubren qué ventajas. Necesitas comparar planes cuidadosamente para costado y cobertura.

Aunque hay muchos nombres para los planes del seguro médico, la información aquí los agrupa como tres tipos principales:

• Honorario-Para-Servicio (o seguro médico tradicional).
• Organizaciones del mantenimiento de la salud (o HMOs).
• Organizaciones preferidas del abastecedor (o PPOs).

¿Qué tipo correcto para ti?

Para cada grupo, elegir la declaración 1 o 2 que describe lo más mejor posible cómo te sientes:

1. Tener libertad completa para elegir doctores y hospitales es la cosa más importante a mí en un plan de la salud, aunque él cuesta más.
2. El mantenimiento de mis costes es la cosa más importante a mí, aunque él significa la limitación de algunas de mis opciones.

1. Viajo mucho o tengo niños a que vivo lejos de mí y nosotros pueda necesitar para ver a doctores en otras partes del país.
2. No viajo mucho y casi todo el cuidado para mi familia será necesitado en nuestra área local.

1. No importo de un plan del seguro médico que incluya completar formas o guardar recibos y enviarlos adentro para el pago.
2. Prefiero no completar formas o no guardar recibos. Deseo la mayor parte de mi cuidado cubierto sin muchos de papeleo.

1. Además de mis premios, estoy dispuesto a pagar el coste de cuidado rutinario y preventivo, tal como visitas de la oficina, de chequeos, y de tiros. También tengo gusto de saber que puedo conseguir una cita para estos servicios cuando deseo uno.
2. Deseo un plan de la salud que incluya cuidado rutinario y preventivo. No importo de si tengo que esperar estos servicios que programar para una cita disponible con mi doctor.

1. Si necesito ver a un especialista, probablemente pediré a mi doctor una recomendación, pero deseo decidir quién ir y cuando. No deseo tener que ver a mi doctor primario del cuidado cada vez antes de que pueda ver a un especialista.
2. No importo de si mi doctor primario del cuidado debe referirme a los especialistas. Si mi doctor no piensa que necesito servicios especiales, eso está muy bien con mí.

Si tus respuestas son sobre todo 1: Deseas hacer tus propias opciones del cuidado médico, aunque te cuesta más y toma más papeleo. el Honorario-para-servicio puede ser el mejor plan para ti.

Si tus respuestas son sobre todo 2: Estás dispuesto a dar para arriba algunas opciones para mantener tus costes médicos. También deseas ayuda en el manejo de tu cuidado. Considerar una organización del mantenimiento de la salud.

Si tus respuestas son algún 1 y algunos 2: Puede ser que desees buscar un plan tal como una organización preferida del abastecedor que combina algunas de las características del honorario-para-servicio y de una organización del mantenimiento de la salud.

Las diferencias entre planes, HMOs, y PPOs del honorario-para-servicio no son tan netas como estaban una vez. los planes del Honorario-para-servicio han adoptado algunas actividades usadas por HMOs y PPOs para controlar el uso de servicios médicos. Y HMOs y PPOs están ofreciendo más libertad para elegir a doctores, la manera que lo hacen los planes del honorario-para-servicio. Estudiando tus opciones del seguro médico cuidadosamente, podrás escoger el que provee de ti la cobertura que necesitas, no importa qué se llama.

Cuidado manejado: Una manera de controlar costes

El cuidado manejado influencia cuánto cuidado médico utilizas. Casi todos los planes tienen cierta clase de programa manejado del cuidado para ayudar a costes del control. Por ejemplo, si necesitas ir al hospital, una forma de cuidado manejado requiere que recibes la aprobación de tu compañía de seguros antes de que te admitan para cerciorarse de que la hospitalización es necesaria. Si vas al hospital sin esta aprobación, no puedes ser cubierto para la cuenta del hospital.

Tipos de seguro

Honorario-para-Servicio

Ésta es la clase tradicional de política del cuidado médico. Honorarios de la paga de las compañías de seguros para los servicios proporcionados a la gente de los asegurados cubierta por la política. Este tipo de seguro médico ofrece la mayoría de las opciones de doctores y de hospitales. Puedes elegir a cualquier doctor que desees y que cambias a doctores en caulquier momento. Puedes ir a cualquier hospital en cualquier parte del país.

Con honorario-para-servicio, el asegurador paga solamente la parte de tus cuentas del doctor y del hospital. Esto es lo que pagas:

• Un honorario mensual, llamado un premio.
• Cierta cantidad de dinero cada año, conocida como el deducible, antes de los pagos del seguro comienza. En un plan típico, la fuerza deducible sea $250 para cada persona en tu familia, con una familia deducible de $500 cuando por lo menos dos personas en la familia han alcanzado a individuo deducible. El requisito deducible se aplica cada año de la política. También, no todos los costos de salud tienes cuenta hacia tu deducible. Solamente ésos cubiertos por la política. Necesitas comprobar la póliza de seguro para descubrir se cubren que.
• Después de que hayas pagado tu cantidad deducible por el año, compartes la cuenta con la compañía de seguros. Por ejemplo, puede ser que pagues 20 por ciento mientras que el asegurador paga 80 por ciento. Tu porción se llama coinsurance.

Para recibir el pago para las demandas del honorario-para-servicio, puedes tener que completar formas y enviarlas a tu asegurador. La oficina de tu doctor hará a veces esto para ti. También necesitas guardar los recibos para las drogas y otros costes médicos. Eres responsable de no perder de vista tus costos médicos.

Hay límites en cuanto a cuánto pagará una compañía de seguros tu demanda si ambos tú y tu archivo del esposo para ella bajo dos diversos planes del seguro colectivo. Una coordinación de la cláusula de la ventaja limita generalmente ventajas bajo dos planes a no más de 100 por ciento de la demanda.

La mayoría de los planes del honorario-para-servicio tienen un “casquillo,” tú tendrán que más pagar cuentas médicas en cualquier un año. Alcanzas el casquillo cuando tus costos del hacia fuera-de-bolsillo (para tu deducible y tu coinsurance) suman cierta cantidad. Puede ser tan baja como $1.000 o tan alta como $5.000. Entonces la compañía de seguros paga la cantidad completa superior al casquillo los artículos que tu política dice que cubrirá. El casquillo no incluye lo que pagas tu premio mensual.

Algunos servicios son limitados o no cubiertos en todos. Necesitas comprobar en cobertura preventiva del cuidado médico tal como inmunizaciones y cuidado del bien-niño.

Hay dos clases de cobertura del honorario-para-servicio: médico básico e importante. La protección básica paga hacia los costes de un cuarto y de un cuidado del hospital mientras que estás en el hospital. Cubre algunos servicios y fuentes del hospital, tales como radiografías y medicina prescrita. La cobertura básica también paga hacia el coste de cirugía, en si está realizada o fuera del hospital, y para algunas visitas del doctor. El seguro médico importante asume el control donde tu cobertura básica se va apagado. Cubre el coste de enfermedades largas, del alto-coste o de lesiones.

Algunas políticas combinan cobertura médica básica e importante en un plan. Esto a veces se llama un “plan comprensivo.” Comprobar tu política para cerciorarse de tú tener ambas clases de protección.

¿Cuál es un honorario “acostumbrado”?

La mayoría de los regímenes de seguros pagarán solamente qué llaman un honorario razonable y acostumbrado para un servicio particular. Si tu doctor carga $1.000 para una reparación de la hernia mientras que la mayoría de los doctores en tu área cargan solamente $600, te mandarán la cuenta para la diferencia $400. Esto está además del deducible y del coinsurance que se esperaba que pagaras. Para evitar este coste adicional, pedir que tu doctor acepte tu pago de la compañía de seguros como pago completo. O hacer compras alrededor para encontrar a un doctor que. Si no tendrás que pagar el resto tú mismo.

Preguntas a preguntar por seguro del Honorario-para-Servicio

• ¿Cuánto es el premio mensual? ¿Cuáles tu coste total será cada año? Hay tarifas individuales y tarifas de la familia.
• ¿Qué la política cubre? ¿Cubre las drogas de la prescripción, cuidado del hacia fuera-de-hospital, o el cuidado casero? ¿Hay límites en la cantidad o el número de días que la compañía pagará estos servicios? Los mejores planes cubren una amplia gama de servicios.
• ¿Te actualmente están tratando para una condición médica que no se pueda cubrir bajo tu nuevo plan? ¿Hay limitaciones o un período de espera implicado en la cobertura?
• ¿Cuál es el deducible? A menudo, puedes bajar tu premio mensual del seguro médico comprando una política con una cantidad deducible anual más alta.
• ¿Cuál es la tarifa del coinsurance? ¿Qué por ciento de tus cuentas para los servicios permisibles tendrás que pagar?
• ¿Cuál es el máximo que pagarías fuera del bolsillo por año? ¿Cuánto te costaría directamente antes de que la compañía de seguros pagara todo?
• ¿Hay un casquillo máximo del curso de la vida que el asegurador pagará? El casquillo es una cantidad después de lo cual la compañía de seguros no pagará más. Esto es importante saber si tú o alguien en tu familia tienes una enfermedad que requiera tratamientos costosos.

Organizaciones del mantenimiento de la salud (HMOs)

Las organizaciones del mantenimiento de la salud son planes pagados por adelantado de la salud. Como miembro de HMO, pagas un premio mensual. En intercambio, el HMO proporciona el cuidado comprensivo para ti y tu familia, incluyendo las visitas de los doctores, las estancias del hospital, cuidado de la emergencia, cirugía, pruebas de laboratorio, radiografías, y terapia.

El HMO arregla para este cuidado o directamente en su propia práctica del grupo y/o a través de doctores y de otros profesionales del cuidado médico bajo contrato. Generalmente, tus opciones de doctores y los hospitales se limitan a las que tengan acuerdos con el HMO de proporcionar cuidado. Sin embargo, las excepciones se hacen en emergencias o cuando médicamente son necesarias.

Puede haber un copayment pequeño para cada visita de la oficina, tal como $5 para la visita de un doctor o $25 para el tratamiento del sitio de emergencia del hospital. Tus costes médicos totales serán probablemente más bajos y más fiables en un HMO que con seguro del honorario-para-servicio.

Porque HMOs recibe un honorario fijo para tu asistencia médica cubierta, está en su interés de cerciorarse de tú conseguir el cuidado médico básico para los problemas antes de que lleguen a ser serios. HMOs proporciona típicamente cuidado preventivo, tal como visitas de la oficina, inmunizaciones, chequeos del bien-bebé, mammograms, y comprobaciones. La gama de los servicios cubiertos varía en HMOs, así que es importante comparar planes disponibles. Algunos servicios, tales como cuidado médico mental del paciente no internado, se proporcionan a menudo solamente en una base limitada.

Mucha gente tiene gusto de HMOs porque ella no requiere las formas de demanda para las visitas de la oficina o el hospital permanece. En lugar, los miembros presentan una tarjeta, como un de la tarjeta de crédito, en la oficina del doctor o el hospital. Sin embargo, en un HMO puedes tener que esperar más de largo una cita que con un plan del honorario-para-servicio.

En algún HMOs, los doctores son a sueldo y todos tienen oficinas en un edificio de HMO en unas o más localizaciones en tu comunidad como parte de una práctica pagada por adelantado del grupo. En otros, los grupos independientes de doctores contraen con el HMO para tomar el cuidado de pacientes. Éstos se llaman las asociaciones individuales de la práctica (IPAs) y se componen de médicos privados en las oficinas privadas que convienen el cuidado para los miembros de HMO. Seleccionas a doctor de una lista de los médicos que participan que componen la red de IPA. Si estás pensando en cambiar en un IPA-tipo de HMO, preguntar a tu doctor si él o ella participa en el plan.

En casi todo el HMOs, te o asignan o eliges a un doctor para servir como tu doctor primario del cuidado. Este doctor supervisa tu salud y proporciona la mayor parte de tu asistencia médica, refiriéndote a los especialistas y a otros profesionales del cuidado médico según lo necesitado. No puedes ver generalmente a un especialista sin una remisión de tu cuidado primario cuidarse se espera que quién maneje el cuidado que recibes. Esto es unidireccional que HMOs puede limitar tu opción.

Antes de elegir un HMO, es una buena idea hablar para poblarte sabe quiénes se alistan en ellos. Preguntaros cómo tienen gusto de los servicios y del cuidado dados.

Preguntas a preguntar por un HMO

• ¿Hay muchos doctores a elegir de? ¿Selecto de una lista de los médicos del contrato o del personal disponible de un grupo practicas? ¿Qué doctores están aceptando a nuevos pacientes? ¿Cómo está difícilmente para cambiar a doctores si decides que deseas a algún otro? ¿Cómo las remisiones a los especialistas se manejan?
• ¿Es fácil conseguir citas? ¿Deben las visitas rutinarias programar hasta dónde por adelantado? ¿Qué arreglos el HMO tiene para manejar cuidado de la emergencia?
• ¿El HMO ofrece los servicios que deseo? ¿Se proporcionan qué servicios preventivos? ¿Hay límites en las pruebas médicas, la cirugía, el cuidado médico mental, el cuidado casero, o la otra ayuda ofrecida? ¿Qué si necesitas un servicio especial no proporcionado por el HMO?
• ¿Cuál es el área de servicio del HMO? ¿Dónde las instalaciones están situadas en tu comunidad que sirven a miembros de HMO? ¿Cómo convenientes a tu hogar y lugar de trabajo son los doctores, los hospitales, y los centros del cuidado de la emergencia que componen la red de HMO? ¿Qué sucede si tú o un miembro de la familia está fuera de ciudad y necesita el tratamiento médico?
• ¿Qué el plan de HMO costará? ¿Cuál es el total anual para los honorarios mensuales? ¿Además, hay copayments para las visitas de la oficina, el cuidado de la emergencia, las drogas prescritas, u otros servicios? ¿Cuánto?

Organizaciones preferidas del abastecedor (PPOs)

La organización preferida del abastecedor es una combinación del honorario-para-servicio tradicional y de un HMO. Como un HMO, hay un número limitado de doctores y hospitales a elegir de. Cuando utilizas esos abastecedores (a veces llamados los abastecedores “preferidos”, otras veces llamados los abastecedores de la “red”), la mayor parte de tus cuentas médicas se cubren.

Cuando vas a los doctores en el PPO, presentas una tarjeta y no tienes que completar formas. Generalmente hay un copayment pequeño para cada visita. Para algunos servicios, puedes tener que pagar un deducible y un coinsurance.

Como con un HMO, un PPO requiere que elijas a doctor primario del cuidado para supervisar tu cuidado médico. La mayoría del cuidado del preservativo de la cubierta de PPOs. Esto incluye generalmente visitas al doctor, al cuidado del bien-bebé, a las inmunizaciones, y a los mammograms.

En un PPO, puedes utilizar a los doctores que no son parte del plan y todavía recibir una cierta cobertura. En estas horas, pagarás una porción más grande de la cuenta tú mismo (y también completar las formas de demandas). Alguna gente tiene gusto de esta opción porque aunque su doctor no es una parte de la red, él significa que ella no tiene que cambiar a doctores para ensamblar un PPO.

Preguntas a preguntar por un PPO

• ¿Hay muchos doctores a elegir de? ¿Quiénes son los doctores en la red de PPO? ¿Dónde se localizan? ¿Que están aceptando a nuevos pacientes? ¿Cómo las remisiones a los especialistas se manejan?
• ¿Qué hospitales están disponibles con el PPO? ¿Dónde está el hospital más cercano en la red de PPO? ¿Qué arreglos el PPO tiene para manejar cuidado de la emergencia?
• ¿Se cubren qué servicios? ¿Se ofrecen qué servicios preventivos? ¿Hay límites en pruebas médicas, cuidado del hacia fuera-de-hospital, cuidado médico mental, drogas de la prescripción, u otros servicios que sean importantes para ti?
• ¿Qué el plan de PPO costará? ¿Cuánto es el premio? ¿Hay por-visita el coste para ver doctores de PPO u otros tipos de copayments para los servicios? ¿Cuál es la diferencia en coste entre usar a doctores en la red de PPO y a ésos fuera de él? ¿Cuál es la tarifa deducible y del coinsurance para el cuidado fuera del PPO? ¿Hay un límite al máximo que pagarías fuera del bolsillo?

Lista de comprobación: ¿Cuál es el más importante para ti?

Los regímenes de seguros varían. Antes de elegir un plan, decidir cuál es el más importante para ti. Esta lista de comprobación puede ayudar. Poner un cheque delante de esos servicios que sean importantes para ti. Entonces ver cuántos de estos servicios están en la política #1, la política #2, y la política #3. En la lista de comprobación, escribir en la tarifa del coinsurance o del copayment, si hay una, y cualquier límite en servicio.

Recordar que el servicio más importante que se cubrirá es hospitalización. Si te no cubren para el cuidado del hospital, después una enfermedad podría costarte millares de dólares, incluso centenares de millares de dólares.

    Servicio               Política #1     Política #2     Política #3
	
- Cuidado del hospital
- cirugía (hospitalizado
 y paciente no internado)
- visitas a tu
 doctor -
cuidado de maternidad de la oficina
- cuidado del Bien-bebé
- inmunizaciones
- Mammograms
- pruebas médicas, 
 radiografías
- cuidado médico mental
- cuidado dental, 
 apoyos y limpieza
- cuidado de la visión, 
 eyeglasses y exámenes
- drogas de la prescripción
- cuidado médico casero
- cuidado de la clínica de reposo
- servicios que necesitas
 que se excluye 
otras ediciones que sean
importantes para ti:
- La opción de doctores
- localización conveniente 
 de doctores y de hospitales
- facilidad de conseguir
 una cita
- papeleo mínimo
- período de espera antes
 de cobertura comienza

¿Qué política es la mejor para ti?

Hoja de trabajo: ¿Cuál es tu mejor compra?

Es difícil determinarse exactamente lo que pasarás un año en cuidado médico. No sabes si serás enfermo 6 meses de ahora en adelante y necesitarás una operación. Esperanzadamente, no.

Usando esta hoja de trabajo, puedes comenzar a hacer algunos cálculos aproximados. Mucho dependerá de qué servicio necesitas o deseas, cuánta gente está en tu familia, tu edad, y otros factores. ¿Necesitas hacer tus ojos probar este año? ¿Tienes el mammogram u otra prueba de investigación del cáncer? ¿Tu niño necesita inmunizaciones?

Mirar tus expedientes médicos y del seguro a partir del año pasado como guía a qué servicios puede ser que utilices este año. Agregar para arriba los costes reales a ti, incluyendo premios. Estimar lo que puede ser que pases en tu cuidado médico en términos de deductibles, coinsurance y/o los copayments, y los servicios que no se cubren.

Comparar la política #1, la política #2, y la política #3 para determinarse cuál es la mejor compra para ti.

¿Cuál es tu premio mensual?     Política #1     Política #2     Política #3
	Individuo:
	Familia:
Multiplicarte por 12 para el coste anual:    
¿Cuál es tu deducible?
	(si hay uno)
	Individuo:
	Familia:
Cuál es tu tarifa del coinsurance
¿o copayment, si hay uno?
	(Nota si hay una tarifa más alta
	 para los servicios especiales, por ejemplo
	 cuidado médico mental del paciente no internado.)
Hay cualquier límite anual para
los días o mantienen cubierto y
¿la cantidad pasada en ti?
Cuál es el máximo tendrás
¿para pagar el hacia fuera-de-bolsillo cada año?
Cuál es el límite del curso de la vida,
si son cualesquiera, de que tú
¿reembolsado?
Coste anual estimado total
a ti:

Ahora mirar la lista de comprobación de los servicios que son importantes para ti. ¿Es tu mejor compra la misma política que te da la mayoría de los servicios que necesitas?

Otros tipos de seguro

Seguro de enfermedad

Seguro de enfermedad es el programa federal del seguro médico para la edad 65 de los americanos y más viejo y para ciertos americanos lisiados. Si eres elegible para la Seguridad Social o las ventajas de retiro del ferrocarril y eres la edad 65, tú y tu esposo califican automáticamente para Seguro de enfermedad.

Seguro de enfermedad tiene dos porciones: seguro del hospital, sabido mientras que la parte A, y el seguro médico suplementario, conocido como parte B, que proporciona los pagos para los doctores y los servicios y las fuentes relacionados ordenaron por el doctor. Si eres elegible para Seguro de enfermedad, pieza A está libre, pero debes pagar un premio la parte B.

Seguro de enfermedad pagará muchos de tus costos del cuidado médico, pero no todos. Particularmente, Seguro de enfermedad no cubre la mayoría del cuidado de la clínica de reposo, de los servicios a largo plazo del cuidado en el hogar, o de las drogas de la prescripción. Hay también reglas especiales en cuando Seguro de enfermedad paga tus cuentas que se apliquen si tienes cobertura del seguro médico del grupo del patrón con tu propio trabajo o el empleo de un esposo.

Seguro de enfermedad funciona generalmente encendido una base del honorario-para-servicio. HMOs y las formas similares de planes pagados por adelantado del cuidado médico están disponibles ahora para los enrollees de Seguro de enfermedad en algunas localizaciones.

Medicaid proporciona la cobertura del cuidado médico para alguna gente de ingreso bajo que no pueda permitirse la. Esto incluye a gente que es elegible porque la envejecen, persiana, o gente inhabilitada o cierta en familias con los niños dependientes. Medicaid es un programa federal que es funcionado por los estados, y cada estado decide a quién es elegible y el alcance de los servicios médicos ofrecidos.

Seguro por invalidez

La seguro por invalidez substituye renta que pierdes si tienes una enfermedad o lesión a largo plazo y no puedes trabajar. Éste es un tipo importante de cobertura para que la gente de la trabajar-edad considere. La seguro por invalidez no cubre el coste de rehabilitación si te dañan. Comprobar tu seguro médico importante para ver si se cubre allí.

Algunos patrones ofrecen la seguro por invalidez del grupo y éste puede ser una de las ventajas donde trabajas. O puede ser que seas elegible para algunos programas government-sponsored que proporcionan las pagas por invalidez. Muchas diversas clases de políticas individuales están también disponibles.

La guía al seguro de la renta de la inhabilidad explica la seguro por invalidez y fuentes de la renta de la inhabilidad para ayudarte a decidir si necesitas esta cobertura. También te ayudará a comparar tus opciones de políticas. A descargar una copia en línea, ir al Web site de los planes del seguro médico de la América en http://www.ahip.org/content/default.aspx?bc=41|329

Seguro de la indemnidad del hospital

Este seguro ofrece de respaldo limitado. Paga una cantidad fija cada día, hasta un número máximo de días. Puedes utilizarlo para los costos médicos u otros. Generalmente, la cantidad que recibes será menos que el coste de una estancia del hospital.

Algunas políticas de la indemnidad del hospital pagarán la cantidad diaria especificada aunque que tienes otro seguro médico. Otros pueden coordinar ventajas, de modo que el dinero que recibes no iguale más de 100 por ciento de la cuenta del hospital.

Seguro a largo plazo del cuidado

El seguro a largo plazo del cuidado se diseña para cubrir los costes de cuidado de la clínica de reposo, que pueden ser vario mil dólares cada mes. El cuidado a largo plazo no es cubierto generalmente por seguro médico excepto adentro una manera muy limitada. Seguro de enfermedad cubre muy pocos costos a largo plazo del cuidado. Hay muchos planes y varían en los costes y los servicios cubiertos, cada uno con sus propios límites.

Una información más detallada se da en la guía de un comprador al seguro a largo plazo del cuidado. Entrar en contacto con tu departamento de seguro del estado o escribir: Asociación nacional de las comisiones del seguro, 120 calle del W. 12mo, habitación 1100, Kansas City, MES 64105.

Otra buena fuente de la información es la guía al seguro a largo plazo del cuidado. A descargar una copia en línea, ir al Web site de los planes del seguro médico de la América en http://www.ahip.org/content/default.aspx?bc=41|329

Una palabra final

No hay duda que el elegir entre planes del seguro médico toma tiempo y a esfuerzo. Ahora que has leído esta información, sabes qué preguntas a preguntarte tan comparar cuidadosamente varios planes y encontrar el ese podrán los mejores ajustes tus necesidades.

Términos del seguro médico que entienden

Coinsurance: La cantidad te requieren pagar asistencia médica en un plan del honorario-para-servicio después de que hayas resuelto tu deducible. La tarifa del coinsurance se expresa generalmente como porcentaje. Por ejemplo, si la compañía de seguros paga 80 por ciento de la demanda, pagas 20 por ciento.

Coordinación de ventajas: Un sistema para eliminar la duplicación de ventajas cuando te cubren bajo más de un plan del grupo. Las ventajas bajo dos planes se limitan generalmente a no más de 100 por ciento de la demanda.

Copayment: Otra manera de compartir costes médicos. Pagas un honorario plano cada vez que recibes un servicio médico (por ejemplo, $5 para cada visita al doctor). La compañía de seguros paga el resto.

Costos cubiertos: La mayoría de los regímenes de seguros, si son honorario-para-servicio, HMOs, o PPOs, no pagan todos los servicios. Algunos pueden no pagar drogas de la prescripción. Otros pueden no pagar cuidado médico mental. Los servicios cubiertos son esos procedimientos médicos que el asegurador conviene la paga para. Se enumeran en la política.

Deducible: La cantidad de dinero que debes pagar cada año para cubrir tus costos de asistencia médica antes de que tu póliza de seguro comience a pagar.

Exclusiones: Condiciones o circunstancias específicas para las cuales la política no proporcionará ventajas.

HMO (organización del mantenimiento de la salud): Planes pagados por adelantado de la salud. Pagas visitas superiores y doctores de HMO mensuales las cubiertas de los tus, estancias del hospital, cuidado de la emergencia, cirugía, chequeos, pruebas de laboratorio, radiografías, y terapia. Debes utilizar los doctores y los hospitales señalados por el HMO.

Cuidado manejado: Maneras de manejar costes, uso, y la calidad del sistema del cuidado médico. Todo el HMOs y PPOs, y muchos los planes del honorario-para-servicio, han manejado cuidado.

Hacia fuera-de-Bolsillo máximo: La mayoría del dinero serás paga requerida al año para los deductibles y el coinsurance. Es una cantidad indicada del dólar fijada por la compañía de seguros, además de premios regulares.

Política Noncancellable: Una política que las garantías puedes recibir seguro, mientras pagues el premio. También se llama una política reanudable garantizada.

PPO (organización preferida del abastecedor): Una combinación del honorario-para-servicio tradicional y de un HMO. Cuando utilizas los doctores y los hospitales que son parte del PPO, puedes tener una parte más grande de tus cuentas médicas cubiertas. Puedes utilizar a otros doctores, pero en un coste más alto.

Condición de preexistencia: Un problema de salud que existió antes de la fecha tu seguro llegó a ser eficaz.

Premio: La cantidad tú o tu patrón pagas a cambio de cobertura de seguro.

Doctor primario del cuidado: Generalmente tu primer contacto para el cuidado médico. Esto es a menudo médico de cabecera o interno, pero algunas mujeres utilizan a su ginecólogo. Un doctor primario del cuidado supervisa tu salud y diagnostica y trata problemas de salud de menor importancia, y te refiere a los especialistas si otro nivel del cuidado es necesario.

Abastecedor: Cualquier persona (doctor, enfermera, dentista) o institución (hospital o clínica) que proporcionen asistencia médica.

Pagador de tercera persona: Cualquier pagador para los servicios del cuidado médico con excepción de ti. Éste puede ser una compañía de seguros, un HMO, un PPO, o el gobierno federal.

Recursos adicionales: